Человек может долго жить на деньги, которых ждет.
Уильям Фолкнер
При поддержке LendPal.io
Кредитование активно рекламируется, целесообразность его подвергается сомнению и «предаётся анафеме».
И это не удивительно.
Ведь кредит остается относительно простым и быстрым способом пополнения финансового ресурса как для бизнеса, так и для любого человека. Кроме того, такое пополнение возможно в ситуации, когда приобретение необходимых товаров и услуг, без привлечения займа, практически нереально. А при отсутствии возможности накопления собственных средств, кредит выглядит крайне привлекательным.
Но,
мы все знаем – «Берешь чужое на время, отдаешь своё навсегда». И не просто знаем, а испытали на собственной шкуре, покупая автомобиль в кредит или жилье в ипотеку. И не всегда понимаем, почему же бизнес идет в банк, имея свои средства.
Тем же, кто не понаслышке знает слова «стартап» и «венчурный фонд» не стоит объяснять, зачем нужны чужие деньги.
Кредит — кровь бизнеса.
И да, кредит для потребителя и кредит для бизнеса – немного разные истории.
Тем не менее, далеко не все предприниматели, которых готовы кредитовать банки, пользуются заёмным капиталом. Миф о том, что кредит, по определению, является угрозой и ведет к долговой яме, достаточно живуч.
Многовековая практика кредитования свидетельствует – при грамотном финансовом управлении, кредит станет толчком к развитию бизнеса и позволит реализовать, казалось бы, неосуществимые планы.
Ведь ключевую роль в развитии компании может сыграть вовремя полученный кредит, например при подготовке к уникальному заказу, его реализации и началу работы с ключевым партнером.
Кроме того, при реинвестиции только полученной прибыли, сроки достижения результатов всегда будут проигрывать сценарию привлечения заёмных средств. Время – деньги. Эта фраза чрезвычайно актуальна для бизнеса.
Так есть ли смысл брать кредит?
Да, если кредит дает бизнесу преимущество. Но не всякое преимущество, а то, которое превратится затем в дополнительную прибыль.
Например: компания, получив кредит, купила оборудование и преимущество перед конкурентами в производственной мощности. Но спрос на продукцию загрузит новое оборудование лишь частично, без перспективы роста. Такой кредит вред ли будет рационален.
Если же новое оборудование удешевит производство и снизит себестоимость товара в сравнении с конкурентами, то кредит на такое оборудование будет вполне обоснован.
И конечно же, компания-заемщик должна иметь возможность без проблем обслуживать кредит, иными словами – выплаты по кредиту не могут превышать операционную прибыль.
Если заемщик при помощи кредита зарабатывает быстрее кредитора, не привлечь такой кредит представляется неразумным решением.
Кроме того, бизнесу, обращаясь за кредитом, нужно:
Учитывать срок кредитования.
Срок кредитование не должен превышать сроков получения дохода. Получение прибыли, в размере позволяющем вернуть долг, может быть отложено во времени. Что особо актуально для сезонного бизнеса.
Выбрать правильный банк, кредитную организацию или другой способ получения заемных средств.
Брать в долг не больше, чем нужно.
Неверно рассчитанный оптимальный размер кредитования существенно повышает риск банкротства.
Но что же с не бизнесовыми кредитами: потребительскими, ипотекой, автокредитом и прочими? Их не стоит брать?
Конечно же стоит, но, подчеркиваю, с оглядкой на здравый смысл и трезвый расчет.
Жить, безусловно, нужно по средства. Но жить. Есть вопросы, требующие безотлагательного решения, например покупка жилья, накопить на которое возможно спустя лишь годы. Кредит следует брать только при понимании возможности его погашения. Верная оценка своих возможностей поможет в этом. Тот же подход необходим при менее глобальных покупках, автомобиля например. Потребительский кредит, при тенденции роста цен, тоже может быть рационален и оправдан.
Кредит, как экономические отношения между людьми насчитывает не одну тысячу лет. Будь он, в сути своей, полезен для кредитора-ростовщика и вреден для заемщика, вряд ли просуществовал бы со времен Месопотамии до наших дней, развиваясь и совершенствуясь, приобретая новые формы используя возможности, решая актуальные проблемы. Знаменитое высказывание Парацельса про яд и лекарство, применимо и к кредиту. Здравый смысл, трезвый ум и финансовые знания нам в помощь.